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ELS 상품이란 무엇일까요?
오늘 꿀팁아지트에서는 최근 언론에 오르내리는 ELS 상품이란 무엇인지에 대한 얘기를 해보려고 합니다. 해당 상품의 경우, 은행에서 판매하는 금융 상품입니다. 실제로 은행 직원들은 고객들에게 해당 상품을 많이 권유하기도 하는데요.
은행에서 판매하는 상품인데, 은행직원들이 권유까지 한다면, 대부분의 경우에는 솔깃하기 마련입니다. 실제로 많은 어르신들께서 ELS 상품에 가입하셨다고 하는데요.
문제는, 오늘날 해당 상품으로 인한 손실 규모가 엄청나다는 것입니다.
그렇다면, 과연 이 ELS 상품이란 무엇이길래, 은행에서 판매하는 상품임에도 불구하고 이렇게 위험한 것일까요? 지금부터 저와 함께 해당 개념에 대해 알아보도록 해요.
목차
ELS 상품이란?
개념 정의
제일 먼저, ELS라는 용어에 대해부터 풀어보도록 하겠습니다. ELS란, Equity Linked Securities의 약자로써, 주가 연계 증권을 의미합니다.
ELS는 일반적으로 주가 지수나 특정 주식을 선택하고, 투자기간동안 원금 전부나 일부를 보장합니다. 그러한 한편으로, 내가 들어가 있는 상품에 해당하는 주가 상승률에 따라서는 추가수익이 발생하는 것인데요.
일반적으로, 많은 고객들이 은행 정기 예금의 대안으로써 선택을 추천받는 것이 바로 이 ELS인데요. 거의 10%를 넘나드는 수익률을 보이면서도 원금 보장형 투자라는 위의 조건에 매료되어 덥썩 상품을 선택하는 것이죠.
ELS의 함정
그러나, ELS 상품이 얘기하는 원금 보장은 조금 다릅니다. 일반적으로 우리가 돈을 넣으면 원금에 더해지는 이자 또한 당연히 우리의 돈이 되는 것인데요. 하지만, 원금 보장형 ELS의 경우, 원래 원금만 보장하는 방식이에요.
또한, 일반적으로 ELS는 어떤 조건을 충족하면 이 수익률을 지급하는 상품이에요. 그러나 여기에는 함정이 숨어있습니다. 만약 지수가 급락하는 등의 시장 변동성이 발생할 경우, 조건을 원금 보장이라는 조건을 미충족하게 되는데요.
일반적으로 지수 ELS의 경우, 가입 시점의 지수가 100이라고 했을 때, 지수가 45 밑으로 떨어질 경우 조건 미충족으로 적용이 되는데요. 그럴 경우 원금에 대해서도 보장받을 수 없게 되는 것입니다.
직원들이 ELS를 추천하는 이유는?
대부분의 ELS가 지수를 대상으로 하는 상품이기에, 실제로 20년 동안의 지수를 통한 분석 결과 손실률은 5% 정도라고 하는데요.
그렇기에 많은 은행에서는 이러한 원금 보장이라는 조건부 장점과 지수라는 안정성이라는 측면에서의 통계적 데이터를 바탕으로 사람들에게 해당 상품을 추천합니다.
실제로 운영 입장에서는 정기 예금에 비해 많은 수익을 얻을 수 있는 상품이 ELS이기에 직원들에게 해당 상품 판매를 유도하는 것이 사실 가장 크고요.
문제는, ELS의 경우, 수익은 한정적으로 정해져 있는데 반해, 손실률은 100%까지 날 수 있다는 부분입니다. 물론 그 손실에 대한 가능성은 높지 않지만 그 낮은 확률에 대한 손해의 대가는 너무 위험한 베팅인 것이죠.
최근 일어난 사태는 무엇일까
홍콩 ELS 대규모 손실
그리고, 실제로 이러한 일이 최근 일어나게 된 것인데요. 많은 은행들이 홍콩 H지수를 연계하는 ELS 상품을 기존에 판매해왔다고 합니다. 문제는, 이러한 홍콩 H지수가 2021년에만 해도 12,000 포인트였는데 현재 기준으로 6,000포인트 수준으로 반토막이 났다는 점입니다.
홍콩 H지수의 경우, 우리나라 코스피 지수가 박스피라고 불리는 것처럼 박스권을 그리지 않아요. 해당 지수는 특히나, 중국 기업 가운데 50개 기업을 따로 선정해서 지수로 만든 것이기에, 일반적인 지수에 비해 변동성이 엄청 크다고 하는데요.
애초에 변동성이 컸던, 좀 특이했던 지수와 연계된 ELS 상품이었던 것인데요. 그럼에도 불구하고 많은 사람들, 특히나 고령층 분들은 원금 보장이라는 말에 현혹되어 해당 상품에 가입하였고, 결국 오늘날의 사단이 난 것이죠.
이상으로 이번 시간에는 ELS 상품이란 무엇인지, 그리고 이 상품이 왜 위험한 것인지, 마지막으로는 오늘날의 사태에 대해 알아보았습니다.
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