채권 투자 방법! 개인 투자자도 할 수 있다

채권 투자, 기관만 하는 게 아니랍니다

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이번 시간에는 채권 투자 방법에 대해 차근차근 여러분들과 함께 알아보려고 합니다. 최근 2~3년은 정말 역대급 유동성의 경제였던 것 같은데요. 이에 따라 투자 광풍이 불기도 했으며, 반대로는 금새 투자로 인해 패가망신을 하는 사람들이 엄청나게 늘어나기도 했습니다.

 

천당에서 지옥으로 휙휙 변하는 상황 속에서도 많은 분들께서는 투자의 중요성을 인지하시게 되었고, 점차 채권이라는 분야에 대해 관심을 가지시는 분들이 늘었는데요. 그렇지만, 주식투자에 비해 오히려 상대적으로, 개인이 채권 투자를 하는 방법에 대해서는 모르시는 분들이 많습니다.

 

이에 오늘 꿀팁아지트에서는 개인 투자자가 채권을 투자하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 채권이란 무엇인지, 그리고 어떻게 투자하는 것인지! 지금부터 저와 함께 알아보도록 해요.

채권의 예시 - 출처 : 삼성증권

오늘 글의 목차 (Contents)
1. 채권의 개념 잡기
  - 채권이란?
  - 주식과의 차이

2. 채권 투자의 매력
  - 정산의 용이성
  - 매매 차익 실현 가능

3. 개인 투자자의 채권 투자 방법
  - 채권의 종류
  - 관련 용어

 

채권 개념 잡기

채권이란?

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가장 먼저, 채권이란 무엇인지, 그리고 이 채권이 왜 주목을 받고 있는지에 대해 알아보도록 할까요? 채권이라는 것은 일종의 정부나 회사에 빌려주는 돈이라고 보시면 됩니다. 정부나 공공단체 주식회사 등에서 돈을 빌려서 활용하기 위해 돈을 빌려주면, 자신들이 이걸 언제까지 원금과 어떠한 방식으로 이자를 지급하겠다는 증서가 채권인 것이죠.

 

어느 누구나 새로운 사업을 진행하기 위해서는 돈이 필요합니다. 아무리 탄탄하고 기초 자산이 두둑한 기관이라 할 지라도, 시기에 따라서 필요한 특정 자금을 조달하기 위해서는 소스가 필요한데요. 여기서 그 역할을 해주는 것이 바로 채권입니다. 채권 시장에서는 돈을 빌려주는 대가로 일정 비율의 이자를 받음으로써 거래는 성사 되는 것이죠.

쉽게 말해서 돈을 빌려주는 것!

 

주식과의 차이

여기서 채권과 주식과의 차이가 등장합니다. 주식이 회사의 주인으로써의 권리를 구매하고 이에 따라 회사의 흥망성쇠에 대한 리스크를 짊어지는 것인 반면, 채권은 돈을 빌려줌으로써 당연히 반드시 돌려받을 권리를 지니는 것이죠.

 

물론, 채권이 전혀 위험하지 않은 것은 아닙니다. 만약 회사가 망해서 채권에 대해 상환할 수 없는 상황에 놓이게 되는 리스크는 존재하니까요. 그렇기에 국가기관이나 정부에서 발행한 채권일수록 안정성이 높고, 조그마한 규모나 위험성 있는 기업의 채권일수록 위험하기에 채권의 이자율 또한 하이 리스크 하이리턴의 논리를 적용 받습니다.

위험도의 차이!

회사채, 즉 일반 주식회사에서 발행한 채권은 안정성이 낮은 대신에 이자율이 높다는 것이죠.

 

채권 투자가 매력적인 이유

1. 정산의 용이성

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최근 2~3년간의 경제 유동성을 통해 우리가 배운 것 중의 하나는, 위험에 대한 감수는 결국 돈이 된다는 부분일 것입니다. 그렇기에 주식보다 훨씬 안전한 채권은 그만큼 그 예상 수익률도 성.공.한 주식에는 비교가 되지 않습니다.

 

그럼에도 불구하고 채권 투자가 매력적인 첫 번째 이유는 바로 꾸준한 현금 흐름의 창출이 가능하다는 부분입니다. 채권의 경우, 예금이나 적금처럼 만기가 도래했을 때 이자를 한 번에 받는 것이 아닙니다. 투자하는 채권에 따라 차이는 존재하지만 월별로, 혹은 3개월에서 6개월에 한 번씩 확정된 확정 이자를 꾸준히 받을 수 있습니다.

루틴한 채권

2. 매매 차익 실현 가능

채권이 가지고 있는 또 하나의 메리트는 바로 채권 또한 매매차익의 실현이 가능하다는 것입니다. 많은 분들께서 채권 투자의 경우 단순히 이자놀이라는 생각을 갖고 계십니다. 얼마의 가격에 채권 투자를 할 경우 우리는 확정된 이자만을 기대수익으로 예측해볼 수 있을 것이라고요.

 

하지만, 채권의 경우에도 주식과 마찬가지로 시세 차이에 따른 매매 차익 실현이 가능합니다. 채권 가격이 오르면 팔면 되고, 채권 가격이 떨어지면 만기까지 보유하면서 원금과 이자를 챙길 수 있다는 점은 채권이 지닌 안정성에 수익적인 부분에서까지도 플러스가 되는 요소인 것이죠.

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개인 투자자의 채권 투자 방법

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그렇다면 지금부터는 본격적으로 저희 같은 개미, 즉 개인 투자자들이 채권을 투자하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 이 글을 읽으시는 분들마다 사용하시는 투자사는 다를 수 있지만, 대체로 방법은 비슷할 것이니깐 참고해주시면 좋을 것 같아요.

금융상품 - 채권

먼저, 사용하시는 금융사의 어플리케이션 MTS나 HTS를 통해 금융 상품 메뉴를 찾아주세요. 그러시면 펀드나 ELS/DLS 등의 메뉴가 보이실텐데요. 그 중에서 저희는 채권/RP로 들어가주세요. 참고로 어떤 증권사는 제가 말씀드린 데로 채권/RP로 나오기도 하고, 어떤 증권사는 그대로 채권이라고만 뜨기도 한답니다.

 

그렇게 해당 탭으로 들어가시게 되면, 본격적으로 채권의 매매가 가능하게 된답니다. 

 

채권의 종류

장내 채권

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그런데, 주식과 마찬가지로 채권의 경우에도 그 종류가 다양한 편인데요. 가장 먼저 장내 채권이라는 것은 말 그대로 시장 내에서의 채권입니다. 기관 투자자들이 채권 시장에 내놓은 채권들이 장내 채권인 것이죠.

 

이때 장내 채권의 경우에는 채권에 대한 지식이 전문가처럼 많다면 저렴한 가격에 매수할 수도 있겠지만 저처럼 일반인이 접근하기 어려운 채권들이 많다고 해요.

 

장외 채권

한편, 장외 채권은 저희와 같은 개인 투자자들도 어렵지 않게 매매가 가능한 채권이라고 할 수 있습니다. 장외채권이라는 용어는 기관 투자자가 증권사에 내놓은 채권들로써, 각 증권사에서는 채권시장에서 우리가 투자하기 좋은 채권들을 나름의 기준에 맞게 정리 시켜놓은 채권이라고 보시면 됩니다.

 

채권 매매를 위한 정보

위험도

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그렇다면 지금부터는 장외 채권을 구매하는 데 있어서 필요한 정보에 대해 알아보도록 하겠습니다. 채권 리스트를 찾아보시면, 각 채권의 이름과 함께 상단 부분에 위험도가 보이는데요. 회사에 따라서는 AAA부터 시작해서 B등급 등 등급 체계가 표기가 되어 있습니다. 이 위험도 표시는 말그대로 이 채권의 위험도와 등급을 나타냅니다. 채권은 돈을 빌려준 증서이기에 돈을 빌려간 대상이 망해서 돈을 갚을 능력이 없을 확률은 회사마다 상이할 수 밖에 없겠죠.

 

등급이 낮고 위험한 채권일수록 수익률은 올라가겠지만 아예 내 원금까지 날아갈 가능성이 있다는 점을 기억하셔야 하기에 현명하게 판단해야 할 것 같습니다.

 

잔존기간

다음으로 찾아볼 수 있는 잔존기간은 이 채권의 만기일을 의미합니다. 만약 잔존기간이 3년 1일로 되어있다면, 해당 일자가 지나면 원금을 다시 되돌려받을 수 있다는 말 인것이죠

 

매수 금리와 매수 단가

매수 금리는 우리가 이 채권을 매수할 때 받을 수 있는 이자 금리입니다. 한편 매수 단가는 이 채권의 현재 가격입니다. 채권은 1만 원으로 발행되어서 그 가격에 변동성이 생기는 것인데요. 만약 내가 구매한 채권의 매수단가가 9,500원이고 매수 금리는 5%라면, 나는 확정된 이자 5%에 더해, 매매 차익 500원도 챙길 수 있게 되는 것이죠.

 

참고로 대부분의 채권에 대한 이자율은 세전을 기준으로 나오니, 세후로 되면 더 낮아지는 것은 인지하고 있으셔야 합니다.

 

채권을 판매할 때

한편, 급한 사정이 생겨서 돈이 필요할 경우 채권을 매도할 때에는 팔고자 하는 채권을 골라 장내 매도를 통해야 하는데요. 이후에는 주식과 비슷한 창이 열리면서 매도를 하시면 됩니다.

 

이 돈은 바로 들어오지 않고 당일 장 마감 후에 해당 중고 계좌로 들어옵니다. 

 

이상으로 이번 시간에는 금융사를 통한 개인 투자자들의 채권 투자 방법에 대해 알아보았습니다.

 

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